А самые интересные истории о них может рассказать Марат Сафиулин — эксперт Финансового университета при Правительстве РФ, управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров.

— Поделитесь, пожалуйста, цифрами о количестве обманутых граждан и сумме причинённого ущерба от финансовых мошенников.

— К 8 августа 2023 года Банк России выявил более 2 700 нелегальных организаций, предлагающих услуги на финансовом рынке. Половина из них — финансовые пирамиды, что почти на 20% больше, чем в прошлом году. В первом квартале 2023-го зарегистрировано 252 тысячи операций со счетами клиентов банка без их согласия, то есть мошеннических. Чтобы понять динамику, скажу, что это на 15% превышает среднеквартальные показатели 2022 года. Еще быстрее выросли финансовые потери — до 4,55 млрд рублей. Если сравнивать с предыдущим годом, то прирост составил более 28%. Это практически безвозвратные потери! Несмотря на законодательные нормы, доля возвращенных средств продолжает снижаться, и в первом квартале она составила 4,3%.

— А какие новые схемы появились в арсенале мошенников за последнее время?

— Люди реагируют на разводки с упоминаниями близких людей. Эта мошенническая легенда продолжает успешно применяться. Полагаю, что тема с родственниками еще долго будет на вооружении аферистов. К сожалению, когда речь идет об инцидентах с близкими людьми, человеку трудно сохранить рациональность мышления и хладнокровно принимать решения. Большинство граждан уже легко распознают псевдоработников службы безопасности Сбербанка или псевдокапитанов полиции.

Сегодня наиболее «эффективными» могут быть легенды, связанные с призывом родственников на воинскую службу, с СВО и атаками беспилотников, с различными нарушениями, связанными с санкциями, а также якобы обвинениями по статье «Госизмена».

Любые изменения в нашей жизни, которые могут порождать тревогу, неопределенность в будущем, могут использоваться мошенниками. Например, мы ожидаем, что в ближайшие год-два мошенники будут часто использовать тему цифрового рубля. Пока люди не привыкли к нему, не получили достаточного опыта его использования, манипулировать ими просто. В интернете уже есть сайты, обещающие быстрый заработок на не существующем пока цифровом рубле.

— Какие приёмы чаще всего используют мошенники при обмане пенсионеров?

— Регулярно поступают сообщения об использовании мошенниками темы различных льгот, выплат, бесплатных услуг и прочее. Например, звонок пенсионеру из социального фонда или ПФР, МФЦ. Человека информируют о возможности бесплатно получить путевку, лекарства. Человек расслабляется: все нормально, денег никто не просит, льгота действительно положена. Затем мошенник предлагает оформить льготу и просит номер карты: «Сейчас я вам пришлю код из четырех цифр, вы мне их назовете, и льгота подключена на вашу карту». Затем преступник, знающий номер карты, входит в мобильный или интернет-банк жертвы, банк присылает по телефону проверочный код. Если пенсионер попадет на уловку, то мошенник сможет совершить с его деньгами любые операции.

— Есть ли схемы, которые рассчитаны на людей среднего возраста?

— Недавно мы столкнулись с неплохо сделанными поддельными требованиями уплаты налога. Уведомления направляются по электронной почте. Документ трудно отличить от настоящего: есть графическая и электронная подпись. Все вроде соответствует принятой форме, но следует обратить внимание на следующие моменты.

Во-первых, уведомления присылают от лица не вашей налоговой инспекции, а другой, в которую вы сами не сходите. Но телефон налоговой инспекции указан, и, позвонив по нему, вы выскажете претензии о неправомерно начисленном налоге. Вас вежливо выслушают, примут претензии, но потом перезвонят и скажут, что по результатам проверки обязательства подтвердились. На самом деле телефон не имеет никакого отношения к ФНС, а разговариваете вы с одним из мошенников.

Во-вторых, вам никогда не укажут правильных реквизитов налоговой инспекции. Налоговые платежи адресуются непосредственно в бюджет. Получатель налогового платежа не может предложить вам уплатить его на счет в коммерческом банке.

В-третьих, особенностью мошеннических требований является ограниченность сроков. Нормальное уведомление присылается за несколько месяцев до крайнего срока уплаты. В данном случае дается неделя, максимум две, а дальше — пени, уголовное дело.

— Что бы вы посоветовали гражданам с целью профилактики финансовых мошенничеств?

— Первое: четко осознайте, что 90% рекламы в интернете и почти 100% неожиданных звонков с заманчивыми рассказами — это недобросовестные предложения. Второе: никогда не принимайте решения по финансовым вопросам в процессе переговоров с кем угодно. Даже когда вы находитесь в госбанке и вам кажется, что предлагается то, что вам нужно, не торопитесь. Выслушайте все внимательно, поблагодарите за информацию и… сделайте паузу на несколько дней. В это время обсудите предложение с родными, знакомыми, почитайте отзывы в интернете. Вы должны понимать, с какими проблемами можете столкнуться, если примете это предложение.

Третье: помните, что 100% гарантии сохранения денег у нас есть только в случае размещения денег в банках на депозитах в пределах страхового максимума в 1,4 млн рублей.

— Многие люди сегодня, пытаясь инвестировать, попадают на мошенников. Что должно насторожить при выборе инвестиционных продуктов?

— Мы должны четко осознавать, что не бывает стабильных и высоких инвестиционных вложений. Обещание 1% дохода в день, полпроцента, одна десятая — это очевидная прелюдия к потере денег.

Во время пандемии, как одуванчики в летнем саду, расцвели мошеннические предложения по вложениям в производство масок, противовирусных препаратов. Нам кажется естественным, что надо вкладываться в то, что пользуется повышенным спросом. В мире существуют тысячи крупных профессиональных инвесторов (в том числе крупнейшие банки), которые без нас или как минимум раньше нас выбирают все более-менее надежные и выгодные предложения. Нам достаётся 1% самых ненадежных и рискованных проектов и 99% мошеннических.

— Можно ли вернуть деньги?

— Потеряв деньги в финансовой пирамиде, отдав их телефонным мошенникам, вы, скорее всего, потеряли их навсегда. Но многочисленные псевдоюристы будут убеждать вас в обратном и разжигать оптимизм. Они будут говорить, что сто раз уже возвращали потерянные деньги. Они будут обнадеживать, мол, нашли ваши деньги на каких-то зарубежных счетах или криптокошельках. Могут прислать по электронной почте красивые подтверждающие документы. Все это ложь! Документы нарисованы в фотошопе, а единственная цель всех этих рассказов — получить от вас еще немного денег. В итоге за возврат пострадавшие часто платят денег больше, чем потеряли в финансовой пирамиде.